Der Ruhestand sollte eine Zeit der Entspannung und Erfüllung sein, in der Sie die Früchte Ihrer Arbeit genießen können – nicht eine Zeit der finanziellen Sorgen. Doch die Realität in Österreich zeigt: Die staatliche Pension allein wird in den seltensten Fällen ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. Eine rechtzeitige und fundierte Vorsorgeplanung ist daher nicht nur ratsam, sondern überlebenswichtig. Hier kommt die unabhängige Finanzberatung ins Spiel.

Um Ihre Zukunft sicher und erfolgreich zu gestalten, stützen wir uns auf ein bewährtes Modell: die drei Säulen der Altersvorsorge. Dieses System gewährleistet, dass Sie auf verschiedenen Wegen für Ihr Alter vorsorgen und somit das Risiko einer finanziellen Schieflage minimieren.

Die erste und grundlegendste Säule bildet die gesetzliche Pensionsversicherung. Für Arbeitnehmer ist sie obligatorisch und stellt die Basisabsicherung im Alter dar. Sie funktioniert nach dem Umlageverfahren: Die heutigen Beitragszahler finanzieren die aktuellen Pensionisten.

Die Herausforderung: Aufgrund des demografischen Wandels (weniger Beitragszahler, mehr Pensionisten) sinkt das Leistungsniveau im Verhältnis zum letzten Einkommen (das sogenannte Pensionslückenniveau). Ohne zusätzliche Maßnahmen wird Ihre staatliche Pension voraussichtlich deutlich unter Ihrem letzten Gehalt liegen.

Die Rolle der Beratung: Im Rahmen einer Finanzberatung ermitteln wir exakt, welche Pensionslücke bei Ihnen zu erwarten ist, basierend auf Ihrer individuellen Erwerbsbiografie. Nur wer seine Lücke kennt, kann sie gezielt schließen.

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) gewinnt zunehmend an Bedeutung und ist in Österreich primär in Form der Betrieblichen Vorsorgekasse (BV-Kasse) oder der Abfertigung Neu verankert. Die bAV ist ein attraktiver Weg, um steuerbegünstigt Vermögen aufzubauen.

Für Arbeitnehmer: Wenn Ihr Arbeitgeber zusätzliche Modelle (z. B. Pensionskassen oder Versicherungen) anbietet, sollten Sie diese in Anspruch nehmen. Oftmals handelt es sich um eine Form der arbeitgeberfinanzierten Gehaltserhöhung.

Für Unternehmer: Als Selbstständiger oder Firmenbesitzer ist die bAV ein hervorragendes Instrument, um talentierte Mitarbeiter zu binden und gleichzeitig die eigene Vorsorgeplanung zu optimieren. Wir helfen Ihnen, steuerlich effiziente Modelle zu implementieren, die sowohl dem Unternehmen als auch den Mitarbeitern zugutekommen.

Die private Vorsorgeplanung ist die flexibelste und wichtigste Säule. Sie dient dazu, die Lücke zwischen dem gewünschten und dem voraussichtlichen Einkommen im Alter zu schließen. Hier haben Sie die volle Kontrolle über die Anlagestrategie und können Ihr Risikoprofil optimal berücksichtigen.

Möglichkeiten der privaten Vorsorgeplanung sind vielfältig:

1. Fondsgebundene Lebensversicherungen: Diese Produkte kombinieren das Notwendige (Absicherung im Todesfall) mit dem Flexiblen (Investment in Fonds/ETFs). Sie eignen sich hervorragend für eine langfristige Vorsorgeplanung und sind in der Auszahlungsphase oft steuerbegünstigt.

2. Investmentdepots: Direkter Vermögensaufbau über Aktien, ETFs oder Investmentfonds. Dies bietet höhere Renditechancen, erfordert jedoch eine kluge und disziplinierte Strategie.

3. Vorsorgewohnungen/Immobilien: Sachwerte bieten Inflationsschutz und generieren Mieteinnahmen, die eine ideale Ergänzung zur Pension darstellen können.

Die Auswahl der richtigen Produkte und die Kombination der drei Säulen ist komplex. Eine generische Lösung gibt es nicht, da jeder Mensch eine individuelle Risikobereitschaft, unterschiedliche Einkommensverhältnisse und eigene Ziele hat.

Als unabhängiger Finanzberater ist es meine Aufgabe, in einer persönlichen Beratung Ihre Situation detailliert zu analysieren. Wir erarbeiten ein maßgeschneidertes Konzept, das alle drei Säulen berücksichtigt, Ihre Versicherungen optimiert und Ihre Vorsorgeplanung langfristig auf Erfolgskurs bringt. Setzen Sie auf Vertrauen und Expertise – nehmen Sie den ersten Schritt in eine sichere und erfolgreiche Zukunft noch heute in Angriff!